APR vs. APY: ¿cuál es la diferencia?
Fuente: Binance Academy.
Ambos términos son clave en finanzas personales, pero tienen diferencias importantes. La Tasa Anual Efectiva (APR) es la tasa fija que un prestamista gana o que un prestatario paga en un año. Por ejemplo, si depositas 10,000 USD en una cuenta con una APR del 20%, al final del año ganarás 2,000 USD de interés, alcanzando un total de 12,000 USD.
Por otro lado, el Porcentaje de Rendimiento Anual (APY) incluye el impacto del interés compuesto, que es el interés ganado sobre el interés anterior. Si esa misma cuenta bancaria pagara intereses mensuales, al final del año tendrías 12,429 USD, es decir, 429 USD adicionales debido al efecto del interés compuesto. Si los intereses se pagaran a diario, la cantidad sería aún mayor: 12,452 USD.
El interés compuesto aumenta tus ganancias a lo largo del tiempo, especialmente con una mayor frecuencia de acumulación (diaria, mensual, etc.). El APY refleja mejor este crecimiento al convertir la APR considerando la frecuencia del interés compuesto. Por ejemplo, una APR del 20% con interés compuesto mensual equivaldría a un APY del 21.94%, y con interés compuesto diario sería 22.13%.
En resumen, la APR es una métrica más simple y estática, mientras que el APY es más complejo y tiene en cuenta el crecimiento acumulado del interés. Para comparar productos financieros, especialmente en DeFi o criptomonedas, es esencial verificar qué tasa se está utilizando (APR o APY) y la frecuencia del interés compuesto, ya que puede afectar significativamente tus ganancias.
Conclusión:
El APY siempre será mayor que la APR cuando el interés compuesto ocurre más de una vez al año. Al tomar decisiones financieras, asegúrate de saber qué tasa estás evaluando para comprender mejor los rendimientos que puedes esperar.